Более чем в половине случаев для покупки нового автомобиля берется кредит. Об этом говорит отечественная статистика. Как и любой другой вид банковского займа, автокредит подразумевает некоторую переплату за пользование деньгами. В некоторых кредитных программах она может достигать половины или даже 100 процентов суммы.

Конечно, выдавая кредит под залог авто банки берут меньше, поскольку существенно снижают риски невозврата средств. С наличием дополнительных переплат приходится мириться, поскольку для многих людей ссуда является единственной возможностью обзавестись новым авто. Кроме того, заемщик всегда имеет возможность повлиять на сумму переплаты, сэкономив свои деньги и облегчив кредитное бремя.

Выбор схемы погашения

В банковском офисе не всегда подскажут, что выбор вида платежей по займу может значительно влиять на его окончательную стоимость. Для выплаты кредита в банках используются две схемы погашения:

1. Аннуитетная. Подразумевает возврат долга в равных суммах.
2. Дифференцированная. Сумма выплат снижается с каждой последующей.

Первый случай удобен тем, что заемщику проще планировать свои расходы. Во втором самым крупным станет первоначальный платеж, после которого суммы будут уменьшаться.

На первый взгляд выбор аннуитетной схемы кажется логичным и более экономным, но это не так. При дифференцированной выплате одновременно уменьшаются как сумма долга, так и начисляемые на ее остаток проценты. При аннуитетной схеме погашения заемщик вначале выплачивает причитающееся банку вознаграждение, а потом уже тело кредита. Недостатком дифференцированной схемы можно назвать высокий уровень платежей на первоначальном этапе погашения.

Размер авансового взноса

Чем большая сумма кредита, тем большая переплата по нему предстоит. Этот закон неизвестен многим заемщикам, которые считают везением возможность оформить автокредит без первоначального взноса. На самом деле, такой займ невыгоден из-за больших дополнительных платежей. Очевидно, что авансовый первоначальный взнос автоматически уменьшает сумму кредита, снижая переплату и размер обязательных платежей.

Необходимо хорошо подумать перед оформлением безавансового кредита: может лучше поднапрячься и внести некоторую сумму, чтобы снизить итоговую переплату. Еще одним фактором является быстрый возврат долга, поскольку банки рассчитывают ежедневную оплату за пользование деньгами.

written by admin